Credit Union: Gerakan Berbagi Sukacita

Oleh: Ditto Santoso

 

Beberapa waktu lalu, saya didatangi tamu sepasang suami-istri yang sudah berusia senja. Keduanya anggota credit union (di Indonesia diterjemahkan sebagai “koperasi kredit”). Bapak-ibu ini bermaksud menanyakan perihal pinjaman untuk pengembangan usaha mereka. Sang bapak yang pensiunan bahu-membahu dengan istrinya menjalankan usaha produksi dan penjualan makanan kecil yang dititipkan ke toko-toko atau warung-warung. Sebagian anak mereka telah bekerja, berkeluarga, dan tinggal bersama keluarganya sendiri. Tinggal satu anak saja yang tinggal bersama mereka, itupun sudah memiliki penghasilan sendiri. Meski anak-anaknya sudah hidup mandiri, mereka sebagai orang tua tidak mau menyandarkan diri begitu saja kepada anak-anaknya. Mereka memilih untuk berdikari (berdiri di atas kaki sendiri) di masa senjanya. Saya pun memberikan penjelasan yang diperlukan mengenai proses pengajuan pinjaman serta membantu menyimulasikan perhitungan angsuran dan jasa pinjaman. 

Di lain hari, seorang ibu dari dua anak datang ke rumah saya. Ibu ini mengutarakan niatnya untuk mengajukan pinjaman. Anak sulungnya yang baru lulus SMA hendak mendaftar di perguruan tinggi. Ternyata tabungan sang ibu selama beberapa waktu untuk mempersiapkan dana pendaftaran kuliah belumlah mencukupi. Oleh karenanya, sang ibu mengajukan pinjaman ke credit union untuk memperoleh tambahan dana. Ia merasa bersyukur karena di saat mendesak, keanggotaannya di credit union memungkinkan dirinya untuk mengakses pinjaman secara mudah, tidak berbelit-belit, dan dengan skema angsuran yang tidak memberatkan.

Berkaca dari dua pengalaman tersebut, kita dapat melihat bahwa setiap tahap kehidupan individu atau keluarga memiliki dinamika dan tantangannya masing-masing. Siklus hidup manusia berawal dari kelahiran, tumbuh sebagai anak, kemudian dewasa, bersekolah, memasuki dunia kerja, menikah, memiliki anak, menyekolahkan anak, menikahkan anak, memasuki masa pensiun, hingga kembali kepada Sang Penciptanya. Dalam setiap tahap kehidupan tersebut tak pelak dibutuhkan sumberdaya, baik yang bersifat finansial maupun non finansial. Perlu disadari bahwa tidak semua diantara kita memiliki kesadaran atau terbiasa untuk mempersiapkan jauh-jauh hari sebelum  kebutuhan itu muncul. Dalam semua tahapan kehidupan inilah credit union memberikan dirinya sebagai wahana pendukung proses peningkatan kualitas kehidupan pribadi maupun keluarga. 

Kehadiran credit union tidak sekadar memberikan pinjaman. Credit union mendorong anggotanya pertama-tama untuk menabung. Mengapa? Karena credit union mendorong anggotanya untuk membangun keswadayaan atau dengan kata lain seperti pasangan suami-istri di atas yang ingin berdikari. Ini sesuai dengan salah satu pilar credit union, yaitu swadaya. Sementara kedua pilar lainnya ialah pendidikan dan solidaritas.

Melalui pendidikan, credit union mendorong anggotanya untuk mengelola keuangan pribadi atau keluarga dengan lebih tertata. Hal ini diwujudkan dalam modul pendidikan dasar bagi anggota yang baru bergabung. Dari segi produk, credit union yang sudah berkembang juga mendiversifikasi produknya untuk membantu pengelolaan keuangan pribadi atau keluarga. Beragam produk dirancang, tak sekadar produk simpanan pokok, simpanan wajib, simpanan sukarela, serta pinjaman saja. Contohnya simpanan harian, simpanan berjangka, simpanan pendidikan, simpanan hari raya, simpanan naik haji, simpanan ziarah, simpanan hari tua, dan lain-lain. Produk pinjaman pun dapat divariasikan menjadi pinjaman untuk kesejahteraan, pinjaman kapitalisasi, pinjaman pendidikan, pinjaman usaha, pinjaman investasi, pinjaman darurat, dan lain-lain. 

Mengamalkan pilar solidaritas, credit union memfasilitasi kebutuhan anggotanya terhadap sumberdaya finansial. Dengan pengelolaan yang efektif, credit union mengelola dana yang terkumpul dari simpanan anggotanya. Anggota bisa mengajukan pinjaman melebihi simpanannya apabila memenuhi persyaratan. Dari mana dananya? Tentu saja dari simpanan semua anggota yang dikelola secara transparan dan akuntabel. Di sisi lain, credit union juga memberikan jaring pengaman berupa asuransi Daperma (Dana Perlindungan Bersama) yang menjamin pinjaman anggota ketika yang bersangkutan meninggal. Banyak credit union juga mendiversifikasi dengan model dana solidaritas bagi anggota yang sakit dan diopname di rumah sakit.

Menjalankan pilar-pilar pendidikan, swadaya, dan solidaritas untuk memfasilitasi anggotanya dalam berbagi sukacita dengan sesamanya, credit union berkembang dinamis di Indonesia. Per akhir tahun 1970, tercatat baru ada 9 credit union primer dengan jumlah anggota 763 orang dan  jumlah simpanan Rp 1.259.187. Berdasarkan informasi dari website Inkopdit (Induk Koperasi Kredit Indonesia), pada bulan Juni 2012 di Indonesia telah berkembang 957 credit union primer dengan jumlah anggota 1.962.250 orang, jumlah simpanan Rp 12,55 trilyun, dan jumlah pinjaman beredar Rp 11,18 trilyun.

Credit Union Dian Padua yang dibentuk di wilayah paroki kita sejak 18 Desember 2005 telah memiliki anggota 400 orang, jumlah aset per 31 Desember 2014 Rp 1,5 milyar, dan pinjaman yang telah dikucurkan sejak berdiri sejumlah Rp 6,8 milyar. Dengan jumlah nominal tersebut tentu dapat terbayangkan anggota yang terbantu dalam mengembangkan usaha, membiayai pendidikan anak, merenovasi rumah, memiliki tabungan untuk hari tua, dan sebagainya. Inilah solidaritas yang dibangun dalam credit union. Inilah berkat dan sukacita yang dikelola dalam credit union untuk dapat dibagikan diantara sesama anggota yang membutuhkan.

Saya, istri, dan anak-anak saya sudah menjadi anggota dari gerakan berbagi sukacita melalui credit union. Bagaimana dengan Anda?

Artikel dimuat di Buletin Warta Thomas edisi khusus Paskah 2015